Profundo e largo. É assim que as instituições financeiras poderiam descrever a sua abordagem ideal para construir relações com os clientes: O objetivo é ter não só muitos clientes, mas também relações profundas e multi-produtos com eles.
3LOQ (pronuncia-se "Three-LOAK"), uma empresa sediada na Índia, ajuda bancos e outras instituições financeiras a enfrentar este desafio através da aplicação de inteligência artificial e tecnologias de aprendizagem de máquinas aos dados dos clientes. O principal produto da empresa, Habitual.AI, é o primeiro motor de IA do mundo que automatiza a criação de novos hábitos bancários. A tecnologia analisa os dados de transações do cliente e calcula as características e produtos que um cliente não está usando, mas deveria estar. Essas informações são então traduzidas em comunicações de marketing para o cliente que incentivam o envolvimento mais frequente, hábitos bancários mais fortes e relacionamentos mais profundos com sua instituição financeira.
Anirudh Shah, co-fundador e CEO da 3LOQ, estava fazendo análises de comportamento e sistemas de recomendação para uma grande variedade de verticais, como provedores de conteúdo, operadoras de telecomunicações, operadores de comércio eletrônico e bancos.
"Por volta de 2015, decidimos concentrar os nossos esforços em servir as instituições financeiras. Notamos que os bancos tinham muita agitação. Eles estavam perdendo clientes digitais após um par de meses e não sabiam por quê. Os dados mostraram que 80% dos clientes deixaram de usar os produtos digitais porque não eram usuários habituais, apenas intermitentes. Portanto, reconhecemos que as instituições financeiras tinham uma grande necessidade do que fazemos, além disso, elas normalmente têm dados limpos para trabalhar e estão dispostas a investir em soluções tecnológicas".
"Nossos clientes são normalmente os bancos mais tradicionais que estão tentando transformar", explica Saurabh Kumar, cientista principal da 3LOQ. "Eles querem aumentar o uso de propriedades digitais e migrar clientes que estão usando agências e caixas eletrônicos para plataformas móveis ou de internet". Nossa tecnologia consegue isso ajudando um banco a guiar seus clientes através de um complexo processo de rompimento de velhos hábitos e formação de novos hábitos". Incorporamos a teoria dos hábitos em nossa tecnologia, codificando esses aprendizados em nosso modelo de IA que ajuda nossos clientes bancários a desenvolver usuários habituais de seus produtos digitais".
Entre seus muitos clientes, a 3LOQ atende aos maiores bancos da Índia. A 3LOQ está atualmente processando as atividades de 3 milhões de clientes bancários, o que equivale a cerca de 15-20 milhões de transações de clientes por mês.
Por razões de soberania de dados, muitos dos dados que a 3LOQ processa para os seus clientes na Índia permanecem nas instalações dos centros de dados das instituições, normalmente em ou perto de Mumbai. A informação criptografada é então enviada com baixa latência para o Linode Cloud da 3LOQ em Mumbai, onde é processada posteriormente, e os resultados são enviados de volta para os bancos. O 3LOQ também executa suas aplicações web voltadas para o cliente no Linode.
"Quando começamos utilizar Linode em 2013, estávamos fazendo experiências com AWS e outros fornecedores de serviços", recorda Anirudh. "Fomos atraídos pelo preço da Linode, que era um terço do preço da AWS. Com o preço da Linode, podíamos gerir os nossos sistemas continuamente e continuar a ter uma boa relação custo-benefício. Do ponto de vista dos custos, a Linode é uma empresa sem miolos. Simplesmente não faria sentido ter o nosso próprio centro de dados quando a Linode o faz de forma tão barata".
"Também achamos o AWS complicado para as nossas necessidades", diz Saurabh. "Não precisamos de todos os serviços adicionais que a AWS oferece. Linode é tudo o que precisamos, configurado como uma única caixa Linux. Tudo é empacotado em um pacote - CPUs e RAM, armazenamento e backup - com acesso IPA, ao instanciar isso, e tudo fica pronto e funcionando. Há uma tela simples e uma caixa de seleção para garantir que eu tenha backups de dados de hora em hora e mensalmente. Ao contrário de outros provedores de nuvem, Linode não tem milhões de outros serviços que eu tenho que tentar entender. Eu não tenho que construir uma equipe ou ter um arquiteto de nuvens envolvido. A simplicidade do Linode é um grande valor para nós".
"Também apreciamos a capacidade de resposta da equipe", acrescenta Anirudh. "Linode nunca nos falhou. Esse é o tipo de serviço que constrói relações profundas."
