Profondo e ampio. È così che le istituzioni finanziarie potrebbero descrivere il loro approccio ideale alla costruzione di relazioni con i clienti: L'obiettivo è avere non solo molti clienti, ma anche relazioni profonde e multiprodotto con loro.
3LOQ (pronuncia "Three-LOAK"), un'azienda con sede in India, aiuta le banche e altre istituzioni finanziarie ad affrontare questa sfida applicando tecnologie di intelligenza artificiale e apprendimento automatico ai dati dei clienti. Il prodotto di punta dell'azienda, Habitual.AI, è il primo motore AI al mondo che automatizza la creazione di nuove abitudini bancarie. La tecnologia analizza i dati delle transazioni dei clienti e individua le funzioni e i prodotti che un cliente non utilizza ma che dovrebbe utilizzare. Queste informazioni vengono poi tradotte in comunicazioni di marketing al cliente che incoraggiano un impegno più frequente, abitudini bancarie più solide e relazioni più profonde con il proprio istituto finanziario.
Anirudh Shah, cofondatore e CEO di 3LOQ, stava realizzando sistemi di analisi del comportamento e di raccomandazione per un'ampia gamma di verticali, come fornitori di contenuti, operatori di telecomunicazioni, operatori di e-commerce e banche.
"Intorno al 2015 abbiamo deciso di concentrare i nostri sforzi sul servizio alle istituzioni finanziarie. Abbiamo notato che le banche avevano un forte churn. Perdevano clienti digitali dopo un paio di mesi e non sapevano perché. I dati mostravano che l'80% dei clienti smetteva di usare i prodotti digitali perché non erano utenti abituali, ma solo saltuari. Abbiamo quindi capito che le istituzioni finanziarie avevano un grande bisogno di ciò che facciamo, e che in genere hanno dati puliti su cui lavorare e sono disposte a investire in soluzioni tecnologiche".
"I nostri clienti sono tipicamente le banche più tradizionali che stanno cercando di trasformarsi", spiega Saurabh Kumar, Principal Scientist di 3LOQ. "Vogliono aumentare l'utilizzo delle proprietà digitali e far migrare i clienti che utilizzano filiali e sportelli automatici verso piattaforme mobili o internet. La nostra tecnologia riesce a raggiungere questo obiettivo aiutando la banca a guidare i propri clienti attraverso un complesso processo di interruzione delle vecchie abitudini e di formazione di nuove. Incorporiamo la teoria dell'abitudine nella nostra tecnologia, codificando questi apprendimenti nel nostro modello di intelligenza artificiale che aiuta i nostri clienti bancari a sviluppare utenti abituali dei loro prodotti digitali".
Tra i suoi numerosi clienti, 3LOQ serve le maggiori banche indiane. Attualmente 3LOQ elabora le attività di 3 milioni di clienti bancari, il che equivale a circa 15-20 milioni di transazioni al mese.
Per motivi di sovranità dei dati, gran parte dei dati che 3LOQ elabora per i suoi clienti in India rimane in loco presso i centri dati delle istituzioni, in genere a Mumbai o nelle vicinanze. Le informazioni crittografate vengono poi caricate a bassa latenza sul Linode Cloud di 3LOQ a Mumbai, dove vengono ulteriormente elaborate e i risultati vengono inviati alle banche. 3LOQ gestisce anche le sue applicazioni web rivolte ai clienti su Linode.
"Quando abbiamo iniziato a usare Linode nel 2013, stavamo sperimentando AWS e altri fornitori di servizi", ricorda Anirudh. "Siamostati attratti dal prezzo di Linode, che era un terzo di quello di AWS. Al prezzo di Linode, potevamo far funzionare i nostri sistemi in modo continuo ed essere comunque convenienti. Dal punto di vista dei costi, Linode è una scelta obbligata. Non avrebbe senso avere un proprio centro dati quando Linode lo fa in modo così economico".
"Abbiamo trovato AWS troppo complicato per le nostre esigenze", dice Saurabh. "Non avevamo bisogno di tutti i servizi aggiuntivi che AWS fornisce. Linode è tutto ciò di cui abbiamo bisogno, configurato come una singola scatola Linux. Tutto viene raggruppato in un unico pacchetto: CPU e RAM, archiviazione e backup con API accesso. Devo istanziarlo e poi tutto è pronto e funzionante. C'è una semplice schermata e una casella di controllo da cliccare per assicurarmi di avere backup dei dati ogni ora e ogni mese. A differenza di altri fornitori di cloud, Linode non ha milioni di altri servizi che devo cercare di capire. Non devo creare uno staff o coinvolgere un architetto del cloud. La semplicità di Linode è un grande valore per noi".
"Apprezziamo anche la reattività del team di supporto", aggiunge Anirudh. "Linode non ci ha mai deluso. Questo è il tipo di servizio che costruisce relazioni profonde".
