Profundo y amplio. Así es como las instituciones financieras podrían describir su enfoque ideal para construir relaciones con los clientes: El objetivo es tener no sólo muchos clientes, sino también profundas relaciones multiproducto con ellos.
3LOQ (se pronuncia "Three-LOAK"), una empresa con sede en la India, ayuda a los bancos y otras instituciones financieras a hacer frente a este desafío aplicando tecnologías de inteligencia artificial y de aprendizaje automático a los datos de los clientes. El producto estrella de la empresa, Habitual.AI, es el primer motor de inteligencia artificial del mundo que automatiza la creación de nuevos hábitos bancarios. La tecnología analiza los datos de las transacciones de los clientes y calcula las características y los productos que un cliente no está utilizando pero que debería utilizar. Esta información se traduce luego en comunicaciones de marketing al cliente que fomentan un compromiso más frecuente, hábitos bancarios más fuertes y relaciones más profundas con su institución financiera.
Anirudh Shah, co-fundador y CEO de 3LOQ, estaba haciendo análisis de comportamiento y sistemas de recomendación para una amplia variedad de verticales como proveedores de contenido, operadores de telecomunicaciones, jugadores de comercio electrónico y bancos.
"Alrededor de 2015, decidimos centrar nuestros esfuerzos en servir a las instituciones financieras. Nos dimos cuenta de que los bancos tenían mucha rotación. Estaban perdiendo clientes digitales después de un par de meses y no sabían por qué. Los datos mostraron que el 80% de los clientes dejaron de usar los productos digitales porque no eran usuarios habituales, sólo intermitentes. Así que reconocimos que las instituciones financieras tenían una gran necesidad de lo que hacemos, además de que normalmente tienen datos limpios con los que trabajar y están dispuestos a invertir en soluciones tecnológicas".
"Nuestros clientes son típicamente los bancos más tradicionales que están tratando de transformarse", explica Saurabh Kumar, Científico Principal de 3LOQ. "Quieren aumentar el uso de las propiedades digitales y migrar a los clientes que utilizan las sucursales y los cajeros automáticos a plataformas móviles o de Internet. Nuestra tecnología logra esto ayudando a un banco a guiar a sus clientes a través de un complejo proceso de interrupción de viejos hábitos y formación de nuevos. Incorporamos la teoría de los hábitos en nuestra tecnología, codificando esos aprendizajes en nuestro modelo de IA que ayuda a nuestros clientes bancarios a desarrollar usuarios habituales de sus productos digitales".
Entre sus muchos clientes, 3LOQ sirve a los mayores bancos de la India. 3LOQ está procesando actualmente las actividades de 3 millones de clientes bancarios, lo que equivale a unos 15-20 millones de transacciones de clientes al mes.
Por razones de soberanía de datos, gran parte de los datos que 3LOQ procesa para sus clientes en la India permanecen en las instalaciones de los centros de datos de las instituciones, típicamente en o cerca de Mumbai. La información encriptada se sube, con baja latencia, a la Linode nube de 3LOQ en Mumbai, donde se procesa posteriormente, y los resultados se envían de vuelta a los bancos. 3LOQ también ejecuta sus aplicaciones web de cara al cliente en Linode.
"Cuando empezamos a usar Linode en 2013, estábamos experimentando con AWS y otros proveedores de servicios", recuerda Anirudh. " Nos atrajo el precio de Linode, que era un tercio de AWS. Con los precios Linode, podíamos hacer funcionar nuestros sistemas continuamente y seguir siendo rentables. Desde la perspectiva de los costes, no hay que pensarlo dos veces. Simplemente no tendría sentido tener nuestro propio centro de datos cuando Linode lo hace tan barato."
"También encontramos a AWS demasiado complicado para nuestras necesidades", dice Saurabh. "No necesitábamos todos los servicios adicionales que AWS proporciona. Linode es todo lo que necesitamos, configurado como una sola caja de Linux. Todo se agrupa en un paquete -CPU y RAM, almacenamiento y copia de seguridad- con acceso desde API. Tengo que instanciar eso, y entonces todo está listo y funcionando. Hay una pantalla simple y una casilla de verificación para asegurarme de que tengo copias de seguridad de los datos cada hora y cada mes. A diferencia de otros proveedores de nube, Linode no tiene millones de otros servicios que tengo que tratar de entender. No tengo que formar un equipo o involucrar a un arquitecto de nubes. La simplicidad de Linode es un gran valor para nosotros".
"También apreciamos la capacidad de respuesta del equipo de apoyo", añade Anirudh. "Linode nunca nos ha fallado. Ese es el tipo de servicio que construye relaciones profundas".
