Tief und breit. So könnten Finanzinstitute ihren idealen Ansatz zum Aufbau von Kundenbeziehungen beschreiben: Das Ziel ist es, nicht nur viele Kunden, sondern auch tiefe, produktübergreifende Beziehungen zu ihnen zu haben.
3LOQ (ausgesprochen "Three-LOUK"), ein Unternehmen mit Sitz in Indien, hilft Finanzinstituten bei der Bewältigung dieser Herausforderung, indem es Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen auf Kundendaten anwendet. Das Hauptprodukt des Unternehmens, Habitual.AI, ist die weltweit erste KI Engine, die neue Bankgewohnheiten automatisiert. Die Technologie analysiert Kundentransaktionsdaten und findet heraus, welche Funktionen und Produkte ein Kunde nicht nutzt, aber nutzen sollte. Diese Informationen werden dann in Marketingmitteilungen an den Kunden übersetzt, die ihn zu häufigerem Engagement ermutigen.
Anirudh Shah, Mitbegründer und CEO von 3LOQ, entwickelte Verhaltensanalyse- und Empfehlungssysteme für eine Vielzahl von Branchen wie Inhaltsanbieter, Telekommunikationsbetreiber, E-Commerce-Unternehmen und Banken.
"Um 2015 herum haben wir beschlossen, uns auf Services für Finanzinstitute zu konzentrieren. Wir stellten fest, dass die Banken eine starke Abwanderung hatten. Nach einigen Monaten verloren sie digitale Kunden und wussten nicht, warum. Die Daten zeigten, dass 80 Prozent der Kunden aufhörten, die digitalen Produkte zu benutzen, weil sie keine gewohnheitsmäßigen Nutzer waren, sondern nur zeitweise. Wir erkannten also, dass die Finanzinstitute einen großen Bedarf nach dem hatten, was wir tun. Außerdem haben sie in der Regel saubere Daten, mit denen sie arbeiten können, und sind bereit, in technologische Lösungen zu investieren".
"Unsere Kunden sind in der Regel eher traditionelle Banken, die versuchen, sich zu verändern", erklärt Saurabh Kumar, Principal Scientist bei 3LOQ. "Sie wollen die digitale Nutzung steigern und Kunden, die Filialen und Geldautomaten benutzen, auf mobile oder Internet-Plattformen migrieren. Unsere Technologie erreicht dies, indem sie Bank-Kunden durch einen komplexen Prozess führt, bei dem alte Gewohnheiten aufgebrochen und neue gebildet werden. Wir integrieren die Habit Theory in unsere Technologie und kodieren diese Erkenntnisse in unser KI-Modell. Das hilft unseren Bankkunden, gewohnheitsmäßige Nutzer ihrer digitalen Produkte zu generieren".
Zu den zahlreichen Kunden von 3LOQ gehören die größten Banken Indiens. 3LOQ verarbeitet derzeit die Aktivitäten von drei Millionen Bankkunden, was etwa 15 - 20 Millionen Kundentransaktionen pro Monat entspricht.
Aus Gründen der Datenhoheit verbleibt ein Großteil der Daten in den Rechenzentren der Institute, in der Regel in oder in der Nähe von Mumbai. Die verschlüsselten Informationen werden dann mit geringer Latenzzeit in die Linode Cloud von 3LOQ in Mumbai hochgeladen, wo sie weiter verarbeitet werden. Die Ergebnisse werden an die Banken zurückgesandt. 3LOQ betreibt auch seine kundenseitigen Webanwendungen auf Linode.
"Als wir 2013 mit der Nutzung von Linode begannen, experimentierten wir mit AWS und anderen Dienstleistern", erinnert sich Anirudh. "Wir wurden von Linodes Preis angezogen, der lediglich ein Drittel des Preises von AWS betrug. Zum Preis von Linode konnten wir unsere Systeme ununterbrochen laufen lassen und trotzdem kostengünstig sein. Aus der Kostenperspektive ist Linode ein Selbstläufer. Es wäre einfach nicht sinnvoll, ein eigenes Rechenzentrum zu haben, wenn Linode es so billig macht".
"Wir fanden AWS zudem zu kompliziert für unsere Bedürfnisse", sagt Saurabh. "Wir brauchten nicht all die zusätzlichen Services, die AWS anbietet. Linode ist alles, was wir brauchen, konfiguriert als eine einzige Linux Box. Alles wird in einem Paket bereitgestellt – CPUs und RAM, Speicher und Backup – mit API-Zugriff. Das muss ich nur instanziieren, und dann ist alles betriebsbereit. Es gibt einen einfachen Bildschirm und ein Kontrollkästchen zum Anklicken, um sicherzustellen, dass ich stündliche und monatliche Backups der Daten habe. Im Gegensatz zu anderen Cloud Anbietern gibt es bei Linode keine Millionen anderer Services, die ich versuchen muss zu verstehen. Ich muss keinen Stab aufbauen oder einen Cloud Architekten hinzuziehen. Die Einfachheit von Linode ist sehr wertvoll für uns".
"Wir schätzen auch die Reaktionsfähigkeit des Support Teams", fügt Anirudh hinzu. "Linode hat uns nie im Stich gelassen. Das ist die Art von Service, die tiefe Beziehungen aufbaut".
